| 文號 | 宜政辦發〔2023〕28號 |
| 制發機關 | 宜興市人民政府 |
| 成文日期 | 2023-12-27 |
| 文件類別 | 通知 |
| 文件狀態 | 正在執行 |
各開發區管委會（管理辦），各鎮人民政府，各街道辦事處，市各有關單位：
《宜興市以信用為基礎的普惠金融試點工作實施方案》已經市政府第28次常務會議審議通過，現印發給你們，請認真對照執行。
宜興市人民政府辦公室
2023年7月17日
宜興市以信用為基礎的普惠金融試點工作實施方案
黨的二十大報告提出：“支持中小微企業發展。完善產權保護、市場準入、公平競爭、社會信用等市場經濟基礎制度，優化營商環境。”近年來，金融供給側結構性改革深入推進，社會信用體系不斷完善，普惠金融與信用體系融合有力地促進了中小微企業發展。為認真貫徹落實《國務院辦公廳關于印發〈加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案〉的通知》（國辦發〔2021〕52號）及《江蘇省政府辦公廳關于印發〈江蘇省加強信用信息共享應用促進中小微企業融資若干措施〉的通知》（蘇政辦發〔2022〕59號）等文件精神，加強信用信息共享整合，支持創新優化融資模式，加強對中小微企業的金融服務，不斷提高中小微企業貸款覆蓋率、可得性和便利度，有效解決企業融資難融資貴的問題，根據江蘇省信用辦《關于組織開展縣級地區創新信用管理與服務試點工作的通知》（蘇信用發〔2022〕5號）要求，特制定本方案。
一、工作基礎
（一）經濟資源基礎
一是宜興經濟基礎深厚。宜興是滬寧杭三大都市圈的幾何中心，工商業繁榮、經濟實力雄厚、產業基礎良好，擁有2個國家級開發區、1個省級開發區、1個國家級旅游度假區，下轄13個鎮、5個街道，有103個社區居委會、206個行政村。2022年實現GDP超2200億元，工業總產值超5800億元，獲全國綜合實力百強縣市第八名、全國制造業百強縣市第三名等多項國家級榮譽，連續四年蟬聯全國科技創新百強縣市第七名。電線電纜、節能環保等地標產業全國領先，集成電路、新能源、生命健康等新興產業崛起成勢，數字經濟、總部經濟、樞紐經濟“三大經濟”加速推進，營商環境指數位居江蘇前列，個體工商戶突破10萬戶，高質量發展動力強勁。
二是鄉村振興步履堅實。宜興自然資源豐富，鄉村文化旅游、休閑觀光農業、健康養老、智慧農業等新產業新業態蓬勃涌現，優質稻米、綠色蔬菜、特種水產、名優茶葉、花卉苗木、經濟林果等特色農業品牌效應逐步擴大。2022年宜興市獲得中國縣域旅游競爭力百強縣市第九名，宜興紅入選國家首批農業品牌精品培育計劃，國家農業現代化示范區、全國農業科技現代化先行縣建設穩步推進，國家農村產業融合發展示范園成功創建，鄉村振興步履堅實。
三是特色發展資源豐富。宜興以陶瓷文化為王牌，圍繞“五朵金花”廣泛開展對外陶藝合作，推進紫砂陶制作技藝申報世界非物質文化遺產。建設國家歷史文化名城、中國陶都、書畫之鄉等地域文化品牌，傳承弘揚陶瓷文化、紫砂文化、書畫文化、茶禪文化、名人文化等優秀傳統文化，將歷史文化、山水文化與城鄉發展相融合，打響“中國陶都”文化名片。深度挖掘旅游資源，陽羨湖晉級為國家水利風景區，度假區森林康養基地成為全省唯一國家級試點建設基地，宜興國家森林公園正式開園。
（二）信用體系基礎
宜興是省內最早一批開展社會信用體系建設的城市，自2014年以來著力推動全市政務誠信、商務誠信、社會誠信、司法公信建設。2022年、2023年連續獲得省政務誠信考核一等次評價，全國城市信用監測排名穩居前列，擁有扎實的工作基礎。
一是工作管理體制健全。成立了由市長擔任組長、副市長擔任副組長的市社會信用體系建設領導小組，成員單位達到76家，形成橫向到邊、縱向到底、層層推進的工作機制。宜興市委市政府定期聽取信用工作匯報，信用領導小組工作會議定期召開，信用建設頂層設計不斷完善，全市信用工作高質高效統籌推進。印發《關于進一步加快推進誠信宜興建設的意見》《關于加快推進社會信用體系建設 構建以信用為基礎的新型監管機制的實施意見》《關于加強政務誠信建設的實施意見》等10多個信用管理制度，率先制定下發公共信用產品應用清單、失信行為負面清單、聯合獎懲措施清單等清單，確保信用建設法治化、制度化。制定信用建設年度工作要點，布置各項年度目標任務，確保“信易貸”等重點領域信用建設扎實推進。
二是信用平臺功能完善。搭建宜興市信用平臺，完成市縣平臺一體化建設，實現與大數據平臺、政務平臺等互聯互通。逐步擴大信用信息歸集范圍，推動歸集共享納稅、社保和住房公積金、進出口、水電氣、不動產、知識產權、科技研發等信息。搭建13個信用應用子平臺，深入開展行業信用監管。建立宜興市法人信用評價體系，對全市8.3萬余家法人單位實施動態評價。集成各類信用服務功能，打造公共信用服務平臺，突出信用查詢、信用報告、信用修復、信用意義等功能，業務辦理時限有效壓縮在5個工作日以內。
三是打造誠信營商環境。出臺《宜興市信用領域突出問題專項治理實施方案》，開展“屢禁不止、屢罰不改”嚴重違法失信行為專項治理，通過上門走訪、多方取證等方式全面掌握失信被執行人資產、負債等經營情況，完善基礎臺賬和數據清單，根據每家具體情況逐一研判實施“退出、幫扶、約束”等措施，確保嚴重失信主體占比不超過1%。做好行政處罰信息信用修復提醒服務工作，全面推行信用修復提醒函與行政處罰決定書“兩書同達”，暢通信用修復渠道。以“信用宜興”為宣傳主陣地，定期發布信用動態、有關政策，引導全社會形成誠實守信的氛圍。
（三）金融環境基礎
一是金融服務規模逐步壯大。至2022年末，宜興市共有銀行機構31家（含外資銀行1家）、產險公司19家、壽險公司18家、證券公司18家、融資擔保公司8家、小貸公司14家、典當行7家、交易中心1家。2022年末，宜興市本外幣各項貸款余額2624.16億元，同比增長19.30%，高出全省平均水平4.73個百分點，金融集聚效應明顯。
二是金融防風險能力增強。2020年被省政府評為“防范化解金融風險、營造誠實守信金融生態環境、維護良好金融秩序”真抓實干成效明顯地區；在全省金融生態評比中，持續爭先進位，連續5年（2018-2022年度）榮獲江蘇省“金融生態優秀縣”稱號，金融防風險能力不斷增強。人民日報對宜興防范化解金融風險工作以“三大攻堅戰，闖關奪隘捷報傳”為題進行頭版宣傳。優質金融生態為金融機構擴大信貸投放、企業高質量發展和綠色金融改革創新提供了堅實基礎。
三是金融政務服務提質升級。2022年全省政務服務體系建設試點現場會在宜興市召開，總結推廣宜興關于創新金融政務服務經驗。打造“企業開辦一件事聯辦專窗”提供企業申領執照、公章刻制、稅務申報、銀行預約開戶、社保和公積金存繳登記業務等企業開辦全流程“一站式”服務。通過提優市政務服務中心功能、升級18個便民服務中心、提檔303個村（社區）便民服務站、建成120個政務服務驛站，交織成“橫向到邊、縱向到底、覆蓋全市”的“家門口”政務服務矩陣。構建“無差別”能辦事的標準體系，推進辦理事項標準化、大廳服務綜窗化、系統評價全量化，讓企業群眾辦事由“多地多窗多次”變為“一地一窗一次”。
（四）普惠金融應用場景基礎
一是“信易貸”品種逐漸豐富。全省首筆測量管理體系認證領域“蘇質貸”落戶宜興，“蘇崗貸”率先在全無錫落地，“政采貸”規模居全省前列，“蘇科貸”“錫科貸”深入推進。印發《宜興市富民創業擔保貸款實施辦法（試行）》，為符合條件的全體城鄉創業者和小微企業，提供貸款利率更低、貼息年限更長的“升級版”貸款服務。宜興市金穗融資擔保有限公司在江蘇省普惠金融發展風險補償基金項下首期推出“小微貸”產品，對符合準入門檻的企業提供“見貸即保”的擔保服務，承諾不向企業收取任何擔保費，無需企業提供任何抵押和質押。達成《宜興市中小外貿企業融資風險補償資金池合作協議》，推出了面向全市中小外貿企業的信用融資產品“外貿貸”。積極響應國家建設全國一體化融資信用服務平臺網絡工作，規范化、機制化共享融資授權相關信息，引導企業在省綜合金融服務平臺進行注冊、實名認證。截至2023年4月，累計引導我市12569家企業在無錫綜合金融服務平臺注冊，成功解決8968筆、合計439.82億元融資需求。
二是鄉村普惠金融蓬勃發展。根據《無錫市鎮（街道）信用評價工作方案（試行）》要求，開展信用村、信用戶評價，分別授予村級、農戶信用五星至一星不等的信用等級。依托農戶系統中基礎數據、信用農戶評定、特色產業信用評定等情況，創新信用信息運用機制，建立各類信用名單定期推介機制，通過定期將信用名單下發至全市各金融機構，推動金融機構精準營銷，發揮優質信用的典型示范效應，實現金融創新產品與農戶、新型農業經營主體需求的有效對接，將金融活水不斷引入鄉村地區。結合鄉村發展實際創新推出“三治惠民貸”純信用貸款產品，對農村地區人口形成有效的信貸支持。主要通過建立“三有三無三不準”的授信標準，依托村“兩委”和“協商議事會”，對符合授信條件的村民建立白名單，開展快捷化授信簽約。推動以“惠農貸”為代表的地方農業風險補償貸款優先滿足非銀信息齊全、信譽良好的新型農業經營主體融資需求；用好用足人民銀行支農、支小再貸款、再貼現、兩項直達實體政策工具，為各類經濟主體提供低成本資金支持，加大優勢特色產業、傳統農業綠色轉型、美麗鄉村建設加大信貸投入。評定“信用鄉鎮”6家、“信用戶”1245戶，評定特色產業信用經營主體342戶，對符合授信條件的村民建立白名單，開展快捷化授信簽約。截至目前已為16.73萬戶開展線上預授信，預授信金額達219.58億元，首批向2163戶農戶發放線上信用貸款3.13億元，戶均14.5萬元。宜興市科發農村小額貸款有限公司研究推廣具有利率低、純信用、審批及放款速度快等特點的“科發助農貸”產品。
三是綠色普惠金融框架建立。發布《宜興市關于推進綠色普惠金融工作的指導意見》《宜興市綠色企業認定管理辦法》《宜興市綠色項目認定管理辦法》，在省內率先構建綠色金融認定體系。印發《宜興市建立健全生態產品價值實現機制省級試點工作方案》，探索綠色普惠金融新路徑。修訂完善《宜興市銀行業金融機構業務考核和專項評議辦法》，重點考核銀行業金融機構在普惠金融、綠色金融領域的實踐、金融產品和服務創新。2022年末全市綠色貸款余額313.61億元，較上年末增長127.44億元，增幅68.45%，高于無錫全市增幅約31個百分點；綠色貸款占全市貸款比重為11.95%，超過無錫全市平均水平。2022年全市環境污染責任保險共承保436家企業，累計提供3.035億元風險保障，全年已對481家企業進行環評，強化“綠色保險”服務生態環境優化。引導銀行創新綠色信貸產品，多方聯動為太湖流域生態治理、鄉村振興、降碳轉型、EOD項目、供應鏈“穩鏈固鏈”等項目定制個性化金融服務方案，為踐行“兩山”理論提供了有力支撐。如恒豐銀行發放全市首筆類EOD生態項目貸款2億元助力礦山生態修復，農發行為太湖藍藻打撈處置項目工程發放綠色貸款1.2億元。省內首支綠色產業基金江蘇疌泉綠色產業股權投資基金落戶宜興，總規模20億元，實繳15.12億元。疌泉綠色基金主要投向節能環保、新能源、新材料等清潔技術領域，已投資中偉股份等12個項目，金額共計11.89億元。宜興市與國家綠色發展基金達成合作意向，擬發起設立總規模約50億元的零碳產業投資基金，保障宜興綠色企業的發展壯大；2023年2月，宜興市與光大控股簽署戰略合作協議，共同推進設立總規模50億元的宜興光控產業投資系列母基金，將重點支持節能環保、新能源、集成電路等綠色低碳及新興戰略產業。
據統計，我市中小微企業數量占全市企業數量99%以上，GDP占60%以上，就業崗位占70%以上。中小微企業資金除自有資金外還是主要來自銀行借款，在融資上常呈現“三無”（無抵押、無報表、無信評）與“三高”（高風險、高折扣、高定價）特征，銀行很難對中小微企業，特別是個體工商戶資質作出準確判斷。受銀企信息不對稱等因素制約，我市中小微企業貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問題仍然存在。根據江蘇省信用辦《關于組織開展縣級地區創新信用管理與服務試點工作的通知》（蘇信用發〔2022〕5號）要求，現結合我市產業實際，開展宜興市以信用為基礎的普惠金融試點建設，加快信用信息共享步伐，深化數據開發利用，創新優化融資模式，加強信息安全和經營主體權益保護，助力銀行等金融機構提升服務中小微企業能力，不斷提高中小微企業貸款可得性，有效降低融資成本，切實防范化解風險，為中小微企業紓困解難，保持經濟平穩運行，為我市經濟社會高質量發展提供支撐。
二、工作原則
需求導向，充分共享。以支持銀行等金融機構提升服務中小微企業能力為出發點，充分發揮各類信用信息平臺作用，多種方式歸集共享各類涉企信用信息，破解銀企信息不對稱難題。
創新應用，防控風險。充分運用大數據等技術，完善信用評價體系，創新金融產品和服務，加大信貸資源向中小微企業傾斜力度。建立健全風險識別、監測、分擔、處置等機制，提升風險防范能力。
多方參與，協同聯動。健全信用信息共享協調機制，發揮政府在組織協調、信息整合等方面的作用，加快構建政府與銀行、保險、擔保、信用服務等機構協同聯動的工作格局，形成工作合力。
依法依規，保護權益。強化信息分級分類管理，規范信息使用權限和程序，加強信息安全保護，防止信息泄露和非法使用。依法查處侵權行為，保護商業秘密和個人隱私，維護經營主體合法權益。
三、工作方向
以2023年—2024年為試點周期，通過社會信用體系建設與普惠金融體系相結合，持續深化金融供給側結構性改革，試點建設取得明顯成效，形成一批可復制、可推廣的創新成果，打造以信用為基礎的普惠金融“宜興樣板”，主要圍繞以下要點開展試點：
突出“普惠”導向，著力破解融資難融資貴問題。充分挖掘信用信息價值，打破銀企信息不對稱，搭建面向廣大中小微企業及個體工商戶提供普惠金融服務的平臺。建立銀企雙向選擇機制，推出具有特色的普惠金融產品和服務，將服務企業數、提高貸款規模和實際發放數、提升信用貸款占比、降低不良貸款率作為主要目標之一。
突出“便捷”導向，聚力提升金融信用服務效能。融合信用政策、信息、金融服務賦能企業發展，拓展普惠金融應用場景，撬動資金資源要素流向守信主體。搭建銀企溝通橋梁，撮合優質企業與金融主動對接率逐年增長。探索構建“網點分布合理、功能設施完善、服務規范高效”的基層金融服務新體系。
四、重點任務
（一）堅持數據賦能，打造集約式金融產品超市
一是打造集約式金融產品超市。開通江蘇省綜合金融服務平臺宜興專區、江蘇省綠色金融綜合服務平臺宜興專區，加載本地融資優惠扶持政策和特色信貸產品，形成統一、權威的一站式信用金融產品超市。充分發揮平臺在服務經營主體的區域性優勢，快速響應企業需求，全面提升融資信用服務成效。針對普惠養老專項再貸款、數字人民幣、鄉村振興等專項工作需求，開發完善相應專版，打造融資信用服務特色專區，提升平臺服務水平和示范效應，提升普惠金融觸達面。探索通過“看宜興”APP、政企通平臺、微信小程序等工具為用戶提供方便快捷的信貸產品服務和授權更新，提升平臺服務效率和便捷度。（責任單位：市發展改革委、地方金融監管局、工業和信息化局、城運中心、人民銀行宜興支行）
二是完善信用信息歸集機制。依托省市縣信用平臺一體化建設，分步驟推動各級平臺間數據互聯互通，開發信息共享、信息調用、安全檢查、服務接口申請、信貸服務專題展示、成效反饋管理、大屏展示等功能。完善信用信息的互聯互通，在依法依規前提下不斷拓展信息歸集范圍，進一步整合經營主體注冊登記、行政許可、行政處罰、嚴重失信主體名單等公共信用信息，加強納稅、生態環境、不動產、水電氣繳納、科技研發、新型農業經營主體、農業農村重點產業企業等信息歸集共享。深入挖掘特色數據價值，加強數據開發應用。鼓勵企業通過“自愿填報+信用承諾”等方式補充完善自身信息，暢通信息共享渠道。進一步提高數據質量水平，拓展數據歸集維度，加強常態化數據質量管控，不斷提升信息準確性、完整性、時效性和可用性。（責任單位：市發展改革委牽頭，各責任單位配合）
（二）堅持宣傳先行，引導銀企入駐對接
一是組織金融信用機構入駐。組織引導全市各類銀行、保險等金融機構和融資擔保、小額貸款、典當行、融資租賃公司等機構入駐平臺。在依法依規、確保信息安全的前提下，向銀行等各類金融機構、信用服務機構、中小微企業提供信息推送、信息查詢、信用報告查詢等服務，提供公益性信用信息共享。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行宜興支行、發展改革委）
二是組織經營主體入駐平臺并發布需求。鼓勵銀行發揮網點多、渠道廣、服務優的優勢，引導經營主體入駐平臺。在融資信用服務平臺完成注冊授權后方可自主選擇信貸產品，采取線上或線下方式簽署授權書，授權平臺采集并合規使用其相關信用信息，授權在平臺上注冊的金融機構、地方金融組織以及有關政府部門查詢使用其信用信息。經信用審查后，將經營狀況良好、有真實融資需求的主體納入“白名單”，批量推送給銀行等機構。（責任單位：市發展改革委、地方金融監管局、人民銀行宜興支行，各園區、鎮、街道）
三是定期舉辦推介活動。面向重點園區、鎮、街道舉辦專場對接活動。大力提升各地企業在平臺注冊、實名認證數量，提升入駐率、活躍度和服務質效。圍繞重點企業提供專業服務，對接符合產業政策、生產經營正常、信用狀況良好的企業、上市后備企業、高成長型企業和質態較高的項目的融資需求，提供政策宣講、融資路演、保險服務、信貸溝通、金融調解等專業輔導和服務。面向個體工商戶采取召開推介會、集中舉辦專題輔導、上門服務等方式，提升各地個體工商戶對融資信用服務平臺的知曉度。（責任單位：市地方金融監管局牽頭，各園區、鎮、街道）
（三）堅持需求導向，豐富金融超市產品種類
一是以特色產品助推行業發展。進一步推廣“政采貸”“科技貸”“外貿貸”“創業貸”“就業貸”“蘇質貸”“人才貸”等信貸融資產品，推動制造業中長期貸款繼續保持較快增長。鼓勵銀行業金融機構為市級以上專精特新企業提供純信用貸款，研究“交通運輸貸”信用貸款產品，鼓勵針對海關高級認證企業提供相關融資產品和服務。開展知識產權質押融資入園惠企行動，鼓勵知識產權融資，創新服務，開發推廣知識產權質押融資專門產品，發展訂單、倉單、保單、存貨、應收賬款融資和知識產權質押融資。對接“蘇采云”平臺，實現政府采購全流程電子化操作，全面取消政府采購投標保證金，完善預付款制度，縮短政府采購合同簽訂時間。（責任單位：市委組織部、市科技局、工業和信息化局、財政局、人力資源和社會保障局、交通運輸局、商務局、市場監督管理局、數政局、地方金融監管局、海關、人民銀行宜興支行等）
二是開展“市場碼”應用推廣試點工作。探索與市場征信機構合作，搭建“市場碼”平臺，實現線上化全流程授信，在萬石石材市場等商戶集中地率先推廣試點，逐步擴大至全市經營主體。通過數據采集、銀企對接、行業增信、信用服務一體化服務模式，利用征信數據庫進行數據分析篩選，形成“優質信貸需求企業備選庫”，推薦至銀行開展授信業務，通過征信服務與普惠金融有機融合，幫助中小微企業及個體工商戶便捷獲取成本適當的融資。（責任單位：市發展改革委、地方金融監管局、商務局，萬石鎮人民政府等）
三是結合綠色金融創新改革試驗區建設。加快形成覆蓋環保企業各項業務的綠色金融產品體系，培育發展綠色投貸聯動、合同能源管理未來收益權質押融資、低排貸、民宿貸、綠穗貸、美麗鄉居貸、綠色工廠貸、小微企業光伏貸等產品。探索金融科技服務綠色金融新模式，為中小微綠色、科創企業提供全流程線上無抵押信用貸款。發揮綠色專項基金作用，重點支持節能環保、新能源等綠色低碳產業。推動環境責任保險量增面擴。引導信貸資源向促進實體企業加快低碳轉型發展等方面傾斜，基于企業環保信用信息，推廣“環保貸”產品。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行宜興支行、財政局、發展改革委、生態環境局，環科園管委會）
四是暢通農業產業鏈供應鏈。依托宜興市新型農業經營主體信用評價小組，整合我市公共信用信息、“三農”信息和金融信用信息資源，完善涉農企業和農戶信用評價體系，引導金融機構積極探索運用信用等級評價結果，創新“信評＋信貸”“信評＋保險＋信貸”“信評＋擔保＋信貸”等征信產品應用模式，積極開展農村小額普惠信用貸款業務，擴大信用貸款比例。引導金融機構依據特色產業，結合自身產品優勢和服務能力，拓展、創新全鏈條、多樣化的涉農供應鏈金融產品和服務。聚合“核心企業+鏈上企業”，創新應收賬款質押。針對農業供應鏈上游小微供應商市場話語權弱、貨款回籠較慢的實際困難，推動金融機構以應收賬款為質押，向上游小微企業提供流動性支持。拓寬抵押物范圍，督促金融機構推動活體抵押貸款、倉單質押貸款、農機具購置貸款等創新增信產品落地。探索豐富增信方式，將農業保險保單作為增信參考。（責任單位：市農業農村局、發展改革委、人民銀行宜興支行）
五是支持農業基礎設施升級改造。為立體養殖、生物替代、降碳減排技術應用等項目提供授信，促進傳統農業轉型為綠色、低碳、循環農業；圍繞綠色農產品加工、流通、服務等環節，支持培育優勢有機農業產業鏈。對農村河道、道路交通、綠化美化、污水處理、垃圾處置等新農村建設項目，給予項目融資優惠政策，推動改善農村人居環境。實施減息政策，提升農房改造信貸可獲得性。服務農業生態休閑旅游，大力支持生態觀光農業發展，幫助解決建設工程資金不足問題。全面參與清潔炊具、清潔能源、新能源交通工具等方面的綠色消費轉型，為農戶提供多層次、差異化的金融產品，推動降低農居生活碳排放。（責任單位：人民銀行宜興支行、市地方金融監管局、農業農村局）
六是促進個體工商戶高質量發展。貫徹落實省政府辦公廳《關于促進個體工商戶高質量發展的若干政策措施》（蘇政辦規〔2023〕3號）有關要求，針對我市從事紫砂、民宿、餐飲、農副產品種植等特色產業個體工商戶需求，研究推廣“秒批秒貸”“隨借隨還”金融產品，為個體工商戶提供普惠金融服務；對符合條件的個人創業者創辦個體工商戶的，提供富民創業擔保貸款；為穩崗拓崗效果好的個體工商戶研究“穩崗貸”低息信用貸款；深化銀稅合作，為守信個人提供“稅e融”“誠e融”等金融信用產品服務；研究商戶信用評定模式，對信用商戶推出免抵押信貸產品。（責任單位：市地方金融監管局、人力資源社會保障局、商務局、農業農村局、人民銀行宜興支行、稅務局）
七是做好延期還本付息政策的接續。對正常經營的小微企業到期貸款，符合續貸條件的，繼續給予支持。完善無還本續貸和應急轉貸機制，支持銀行機構向中小微企業發放循環授信、隨借隨還的貸款。鼓勵金融機構在風險可控前提下，對信用記錄良好、產品具有核心競爭力、長期能實現盈利但暫時經營困難的企業，通過免還本續貸、增加授信額度、降低貸款利率等方式，加大中小信貸支持力度，避免簡單壓貸、抽貸。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行宜興支行）
八是用好金融增信“工具箱”。發揮人民銀行再貸款再貼現政策的導向作用，幫助信用良好的企業獲得融資支持。鼓勵銀行機構根據企業的信用認證等級實施差別化的貸款額度和利率政策，對信用等級高的企業增加授信額度，給予貸款利率優惠。（責任單位：人民銀行宜興支行、市地方金融監管局）
（四）堅持信用護航，著力降低信貸違約風險
一是建立以信用為基礎的風險防控體系。建立融資信用服務指標庫，輔助金融機構貸前貸中貸后風控及金融產品開發，完善企業風險監測功能，分析研判潛在風險并及時推送相關機構參考，逐漸成為主要金融機構獲取信用信息的主渠道，不斷提升風險防控水平。探索建立中小微企業貸款“線上公證”“線上仲裁”機制和金融互聯網法庭，高效處置金融糾紛。積極運用區塊鏈賦強公證，協助金融機構風險處置前置，高效服務中小微企業。對依法認定的惡意逃廢債等行為，各有關部門依法依規開展聯合懲戒。（責任單位：市發展改革委、地方金融監管局、人民銀行宜興支行、公安局、司法局、法院等）
二是完善風險補償機制。對接全市現有風險補償資金池，研究制定我市“信易貸”支持政策和風險緩釋措施，形成政府和金融、擔保、保險機構、企業共同參與多層次的防控、緩釋機制，不斷降低融資貸款不良率，撬動金融資源更好地服務我市中小微企業發展。發揮無錫市中小微企業信用保證基金及宜興市風險補償資金池的作用，支持中小微企業通過信保基金增信。鼓勵銀行與政府性融資擔保公司簽訂政府性融資擔保合作協議，完善風險分擔機制。設立綠色金融風險緩釋資金池，建立“政銀擔”“政銀保”等多方參與的風險分擔模式，對綠色產業、綠色企業、綠色項目償付風險予以分擔補償。（責任單位：市財政局、地方金融監管局、人民銀行宜興支行、國控集團）
三是實施守信激勵措施。對在省綜合金融服務平臺注冊且信用狀況良好的中小微企業，在其申請辦理相關行政管理事項時，各有關部門各地區給予開通綠色通道、容缺受理等守信激勵措施。對獲得貸款后按時履約還款的中小微企業，金融機構可在市場化原則下，依法依規在信貸額度、利率、保險費率等方面給予適當傾斜支持。（責任單位：市發展改革委、數政局、地方金融監管局、人民銀行宜興支行等，各園區、鎮、街道）
四是完善信用信息修復工作機制。將信用信息修復從“申請—辦理”全面升級到“修復提醒—關愛輔導—提速辦理”，強化幫扶服務，幫助積極改正違法失信行為的經營主體重塑信用。實施信用信息修復指導前移，推廣“兩書同達”“一提醒三督促”創新做法。按照《關于開展破產重整、和解企業信用修復工作的通知》要求，加強各部門綜合協調，協同做好企業納稅、市場監管、行政處罰、司法執行、金融等方面信息修復，助力破產重整、和解企業重獲經營能力。對完成信用修復的，及時消除其失信信息，恢復融資信用評價等級，并推送給入駐的金融信用機構。因不可抗力原因，企業無法及時申請辦理無還本續貸、延（展）期服務，造成貸款逾期的，經接入機構認定，可申請辦理征信違約記錄調整，不下調客戶貸款風險分類，不加收罰息復利。（責任單位：市發展改革委、稅務局、法院、司法局、市場監管局、地方金融監管局、人民銀行宜興支行）
（五）堅持服務理念，提升金融服務深度與廣度
一是深度挖掘信用信息價值。打造線上首貸服務中心，精準篩選和挖掘有市場潛力但尚未獲得銀行貸款的小微企業、個體工商戶，加強融資對接和綜合金融服務，促進首貸、信用貸持續提升。降低首貸戶準入門檻，減少抵押擔保的依賴，加大信用貸款支持力度。充分利用信息技術，加強公共信用信息、金融信用信息和市場信用信息共享，依法推動各類信用信息在商務、金融、民生等領域融合應用，更好服務于經濟社會發展。鼓勵金融機構強化自身數據能力建設，綜合運用大數據等金融科技手段，充分利用內外部信息資源，拓寬融資服務場景，創新優化融資模式，完善授信評審機制、信用評價模型、業務流程和產品。有效提高融資雙方對接效率，為不同規模、不同類型中小微企業提供靈活多樣的融資服務。組織將我市首批實現線上全流程放款的銀行作為試點銀行進行發布推廣。鼓勵信用服務機構發揮專業優勢，提供信用評價、企業征信、信用管理咨詢及信用預警等信用服務。（責任單位：人民銀行宜興支行、市地方金融監管局、發展改革委）
二是擴大政銀合作便民服務網點覆蓋面。以全省政務服務體系建設試點為契機，深入創新政銀合作模式，依托“企業開辦一件事聯辦專窗”為中小微企業和創業者提供優質高效政務服務和精準幫扶金融服務。充分發揮數政局政務服務事項多、涉及面廣、制度機制健全以及宜興農商行（以下簡稱“農商行”）基層網點多、服務覆蓋面廣、社區與農村群眾基礎好的優勢，加強政務服務多層面業務合作，推動政務服務向基層延伸，建設“家門口”政務服務大廳。市鎮兩級通過前移政務服務窗口至銀行網點、投放自助終端等方式，實現政務服務與金融服務在服務網點一站式辦理。通過在農商行金融服務點、村（社區）便民服務站布設自助終端、開展幫辦代辦等方式，將高頻服務事項延伸到基層，讓企業群眾實現就近辦、村口辦。圍繞《“蘇服辦”政銀合作服務網點建設規范》，加強政銀服務標準化、規范化建設，完善工作機制，厘清工作職責，明確辦理事項，規范辦事流程，形成標準規范的政銀合作職責體系、場景布局、服務模式。通過統一辦理網點配置、制定服務清單、派駐工作人員、優化運營機制、暢通監督渠道等方式，扎實推進政銀合作專區、專窗建設，全面提升服務網點政務服務品質，打響宜興“農商·蘇服辦”政銀合作品牌。（責任單位：市數政局、地方金融監管局、宜興農商行）
三是完善金融基礎設施。增加對農村地區支付服務環境基礎設施建設的資金投入，進一步優化ATM、POS機具布局。重點推廣自助銀行、網上銀行、手機銀行等現代化金融服務渠道，優化農村支付服務環境，提升農村支付服務水平。完善農村普惠金融服務點建設，以黨建為引領，集聚金融、電商、物流、民生、政務等復合功能，打造服務鄉村振興的前哨站、體驗站。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行宜興支行）
五、實施安排
（一）準備階段
2023年1月—6月建立試點工作定期調度機制，試點周期內每季度召開1次試點推進會、調度會；印發《宜興市以信用為基礎的普惠金融試點工作實施方案》《2023年宜興市社會信用體系建設工作要點》，細化分解工作任務，明確專人推進融資信用服務工作；通過電視、網絡、微信等渠道開展試點建設宣傳，重點宣傳試點方向、試點時間、試點任務，提升社會關注度。
（二）實施階段
2023年7月-11月按照創新試點任務清單的時序要求，全面推進試點工作落實；開通江蘇省綜合金融服務平臺宜興專區、江蘇省綠色金融綜合服務平臺宜興專區，組織全市銀行入駐平臺，入駐率達到60%，推出第一批20個融資產品入駐金融超市，并引入保險、證券、小貸公司等其他金融機構；推動金融機構信貸業務系統與省平臺進行業務、數據對接，簡化信貸業務流程，實現信貸業務線上辦理，提高貸款發放效率；發動開展省平臺注冊活動，完成注冊率20%目標，全市企業注冊數達到3萬戶；舉辦政銀企對接活動，組織銀企集中簽約，到2023年末通過省平臺獲得普惠貸款余額占比達到15%，全市普惠資產不良率控制在1.2%以下；完成政銀合作“蘇服辦”鎮村級網點的建設工作，實現政銀合作專區、專窗、便民服務點覆蓋全市。
（三）總結完善階段
2023年12月由市社會信用體系建設領導小組辦公室牽頭，圍繞重點任務開展自查，對任務逐項評估，分析存在的問題，并明確責任、逐項改進，對試點工作中好的做法進行總結提煉，形成試點工作經驗；在信用江蘇、信用宜興試點工作專欄強化對試點工作中的有效舉措、突出成果、典型經驗的宣傳報道；評選一批先進單位和個人。
（四）推廣提升階段
2024年在試點經驗基礎上，不斷提升全市企業信貸產品覆蓋率、可得性和便利度；普惠金融產品更加豐富，在宜興專區發布信貸產品超50個，有效支持鄉村振興、綠色項目、個體工商戶發展、穩定產業鏈、供應鏈等實際應用場景；在依法依規基礎上，信用信息歸集時效性、正確率保持高水平；金融防風險能力不斷增強，全市風險資金池得到進一步整合，擔保費率控制在1%以下；“企業開辦一件事聯辦專窗”等金融政務服務更加高效，政銀合作網點、窗口等渠道不斷延伸；全面總結開展試點工作以來取得的經驗和成績，完善工作檔案，做好迎接省對普惠金融試點成果驗收評價的準備工作。
六、組織保障
（一）加強組織協調
市社會信用體系建設領導小組辦公室充分發揮協調樞紐作用，建立工作協調機制，協調解決工作推進中的重點難點問題，加快推進各項任務工作落地落實，共同為試點建設創造便利條件。進一步加強各責任單位間的協作聯動，確保工作任務分解到人、責任落實到人，形成工作合力。
（二）做好宣傳引導
依托“信用宜興”網站、政務大廳、微信公眾號等渠道，對試點建設典型案例和突出成效開展宣傳，不斷擴大試點建設影響力。組織動員銀行、保險、擔保、信用服務等機構廣泛參與，加強中小微企業融資服務供給，不斷提升中小微企業獲得感。創建一批先進示范機構、示范部門、示范鎮（街道），表彰一批先進個人，強化正面引導，推廣先進經驗。
（三）強化監督考核
按季度印發全市融資信用信息工作情況通報，對各地各部門未按本方案和未滿足融資信用信息共享要求情況進行提醒督促；開展融資成效監測，通報實名注冊企業、融資規模、信用貸款余額等，對工作力度大、成效明顯的部門和地區工作經驗向上推薦。完善以信用為基礎的普惠金融試點考評體系，綜合普惠金融產品、利率、服務等方面的成效，強化考核導向和考核結果運用，將普惠金融考核納入對金融信用機構相關考核體系，結合實際動態優化考評辦法。將宜興市以信用為基礎的普惠金融試點建設工作目標責任納入全市綜合考核評價體系，建立定責、查責、問責的工作機制，進行常態化跟蹤督查，確保各項工作高質高效推進。
（四）保障主體權益
加強普惠金融基礎設施建設，在向金融信用機構共享數據時，保障數據安全性，維護經營主體權益。除依法依規可向社會公開數據外，金融信用機構應獲得經營主體授權后方可對其提供公共信用信息查詢、加工、分析和使用。數據傳輸和接收單位建立系統日志，完整記錄數據訪問、操作等信息，避免越權操作，并建立相關保密制度，對違反規定的人員追究法律責任。
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公安備案號：32028202000509